Verbraucherinsolvenz
Anwälte für Insolvenzrecht

Ab wann ist man eigentlich überschuldet?

Man gerät in die sogenannte Überschuldung, wenn die eigenen Schulden das persönliche Vermögen bzw. Einkommen übersteigen. Ebenso kann man in eine überschuldete Situation geraten, wenn das Einkommen dauerhaft nicht ausreicht, um die regelmäßig anfallenden Kosten zu bezahlen. In dieser Weise sind viele Haushalte in Deutschland von Überschuldung betroffen oder bedroht. Im Jahresvergleich ist sogar eine Verschärfung der Situation zu verzeichnen. Die Dunkelziffer liegt dabei hoch, weil die meisten Menschen diese Lage lieber verbergen anstatt rechtzeitig Unterstützung anzunehmen - Verbraucherinsolvenz

Gibt es einen Ausweg aus der Schuldenfalle?

Selbstverständlich! Darin besteht die Aufgabe der Schuldnerberatung! Es gibt verschiedene Möglichkeiten, sich von überhöhten Schulden zu befreien. Entweder werden im Rahmen von Vergleichsverhandlungen bezahlbare Raten festgelegt, oder eine Einmalzahlung mit allen Beteiligten vereinbart.

Wenn allerdings keinerlei Geldbeträge für eine monatliche Abzahlung zur Verfügung stehen, muss die Verschuldung mit staatlicher Hilfe mit einer Verbraucherinsolvenz gelöst werden. Zu diesem letzten Schritt, der oft vermieden werden kann, müssen Sie allerdings rechtlichen Beistand in Anspruch nehmen.

Wer wendet sich an die RA?

Es wenden sich meist diejenigen an uns, die nicht zur öffentlichen Schuldnerberatung gehen möchten oder können, oder bereits dort waren. Vermutlich ist ihnen der Ablauf in den öffentlichen Stellen zu kompliziert und/oder die Wartezeit zu lang. Selbstständige, und nicht als „sozial schwach“ einzustufende Verschuldete wurden dort sogar schon abgewiesen.

Oft liegt der Grund für eine Verschuldung in der Kaufverführung durch die Medien oder in undurchsichtigen Konsumkrediten, die z. B. im Rahmen von Telefonakquisen vermittelt werden. Dazu kommen Veränderungen in der persönlichen Lebenssituation, wie Arbeitslosigkeit oder Trennung vom Partner. Auch die Aufnahme zu vieler Kredite, mit zu hohen Raten, kann leicht in die Überschuldung führen. Genau hier setzen wir an, um die Zahlungsschwierigkeiten zu beheben - Verbraucherinsolvenz

Wie läuft eine Schuldnerberatung ohne Verbraucherinsolvenz ab ?

Nach der Auftragserteilung werden alle Unterlagen von uns gesichtet und als Daten erfasst. Unter Berücksichtigung aller finanziellen Faktoren wird ein außergerichtlicher Schuldenbereinigungsplan angefertigt und eine außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern angestrebt.

Wenn die verschuldete Situation nach genauer Prüfung als sanierungsfähig eingeschätzt werden kann, wird mit den Gläubigern in einem zweiten Schritt über eine Reduzierung der Schulden und eine Ratenzahlung verhandelt.

Stimmen die Gläubiger diesem Vorgehen zu, kann gemeinsam mit den Verschuldeten eine monatliche Ratenhöhe vereinbart werden, die den jeweiligen wirtschaftlichen Verhältnissen entspricht. Wird diese Rate regelmäßig jeden Monat gezahlt, werden die Betroffenen durch uns beraten und entschuldet. Das bedeutet: Sie sind danach schuldenfrei! - Anwälte für Insolvenzrecht

Ich habe kein Geld - was kann ich tun?

Sollten Sie keine monatliche Rate zahlen können, oder ist ihre Schuldsumme so hoch, dass mit einer monatlichen Rate keine außergerichtliche Schuldensanierung funktioniert, bleibt für Sie das Insolvenzverfahren. Auch hier beraten wir Sie gerne und teilen Ihnen unsere Kosten mit. Unsere Kosten sind für jeden bezahlbar - mit einer monatlichen Rate. Wir beantworten sämtliche Fragen, beraten Sie verständlich und übernehmen die Vorbereitung der Privatinsolvenz - Verbraucherinsolvenz

Nachdem wir mit Ihnen persönlich alle Einzelheiten besprochen haben, benötigen wir die Unterlagen zu Ihren Gläubiger. Wir sagen Ihnen genau, was wir brauchen und sind Ihnen bei der Beschaffung der Dokumente behilflich.

Wir sind täglich für Sie erreichbar. Sie haben einen festen Ansprechpartner und einen kompetenten Anwalt zur Hand, der seit 21 Jahren Menschen zur Seite steht, die wirtschaftlich in Not geraten sind. Wir sagen Ihnen, wie es weitergeht und wie Sie sich gegebenenfalls gegenüber Ihren Gläubigern oder Gerichtsvollziehern, oder bei drängelnden - teils auch beleidigenden - Telefonanrufen verhalten sollten.

Nach vorheriger Terminabsprache können wir gerne alles persönlich besprechen. Gerade in Coronazeiten haben wir mit vielen Kunden Videokonferenzen geführt. Bei diesen Videokonferenzen müssen Sie nicht persönlich mit Bild erscheinen.

Was ist eine staatlich zugelassene Schuldnerberatung?

Es gibt kostenlose staatliche Anlaufstellen, über die wir unsere Kunden informieren und an die wir, bei Bedarf, sogar bewusst verweisen. Wie Rechtsanwälte und Steuerberater, haben die Mitarbeiter dieser staatlichen Diakonien die erforderlichen Genehmigungen, um Verschuldete rechtlich zu beraten und für sie Verhandlungen mit ihren Gläubigern zu führen - Verbraucherinsolvenz

Öffentliche Schuldnerberatungen stellen einen Teilbereich der Sozialarbeit dar. Sozial schwache Menschen, die Rat suchen, bekommen hier die nötigen umfassenden Dienstleistungen meist kostenlos. Die Adressen sind im Internet oder bei der jeweiligen Gemeinde zu finden.

Wann sollte man sich direkt an spezialisierte Anwälte für Insolvenzrecht wenden?

Während öffentliche Beratungsstellen meist Wartelisten von mehreren Monaten oder länger haben und gegebenenfalls für sozial schwache Menschen kostenlos sein können, ist der Anwalt in der Bearbeitung eines Verschuldungsfalles meist deutlich schneller und man erhält kompetente Beratung - Anwälte für Insolvenzrecht

Durch diesen klaren Zeitvorteil rechnen sich die eventuell anfallenden Kosten. Außerdem kann ein spezialisierter Rechtsanwalt durch geschickte Argumentation in den meisten Fällen eine Insolvenz vermeiden, indem er Vergleichsverhandlungen für bezahlbare Raten führt, oder eine Einmalzahlung aushandelt.

Wenn keine liquiden Mittel zur Verfügung stehen, kann nur noch ein wirtschaftlicher Neuanfang mit staatlicher Unterstützung – also ein Insolvenzverfahren – helfen. Dann berät der Rechtsanwalt ausführlich über Vor- und Nachteile und kann den Betroffenen unnötige Laufereien und Eigenleistungen ersparen.

Auf jeden Fall sollten sich Schuldner an Fachanwälte wenden, die sich mit dem Verbraucherinsolvenzverfahren (Privatinsolvenz) auskennen. In einigen Bundesländern können Anwälte, unter gewissen Voraussetzungen, die Kosten für außergerichtliche Verhandlungen über die Beratungshilfe abrechnen - Verbraucherinsolvenz